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要“打赢一场硬仗” 保监会明确防控风险等三大战略

2020-01-30 11:46:30 分类:保险知识    
本报记者 李致鸿 北京报道 本报记者 李致鸿 北京报道

  导读

  对于触碰风险红线的行为,要坚持露头就打,出手要快、下手要狠,确保把风险消灭在萌芽状态;对于形成风险隐患的,要增强同风险赛跑的意识,跑在风险前面,瞄准要害、果断处置,确保不发生系统性风险。

  2017年1月12日,全国保险监管工作会议(下称“全保会”)如期在京召开。

  在刚刚过去的一年,保险监管和保险业面貌发生了深刻变化,整体运行情况稳中有进:全国保费收入从2011年的1.4万亿元增长到2016年的3.1万亿元,年均增长16.8%;偿付能力不达标的保险公司从2011年的5家减少到2016年第三季度末的3家;保险业净资产从2011年的5566亿元增加到2016年11月末的1.76万亿元。

  不过,“行百里者半于九十”,成绩面前,更需一份沉着与冷静。正如中国保监会党委书记、主席项俊波在会上所言:“保险业和保险监管还存在一些突出问题,必须引起高度重视。一是保险业仍处于发展的初级阶段,发展模式粗放的问题仍然存在;二是多重因素共振加大了保险风险防控的难度,风险防范面临较大压力;三是市场化信息化法制化趋势日益明显,但是监管自身建设还相对滞后。”

  基于此,项俊波提出:“要扎实推进保险业防控风险、服务大局、改革发展三大战略。”

  具体而言,防控风险,即坚持“保监会姓监”,加强和改进监管,守住不发生系统性风险底线,实现保险市场平稳健康运行;服务大局,即坚持“保险业姓保”,以人民的需求为中心,提升保险业服务能力,发展党和人民需要的保险事业;改革发展,即坚持“稳中求进”,积极推动改革,完善体制机制,增强市场活力,提高发展的质量和效率。

  此外,对于下一步的工作重点,项俊波用“打赢一场硬仗,坚决守住不发生系统性风险底线;强化两个建设,为加强改进监管提供强有力保障;做实三项服务,把保险业服务全局推向新的高度;抓好四大改革,继续以深化改革引领发展新常态”来概括。

  诚然,在保险业从边缘走向舞台中央的过程中,赞誉与争论并存无法避免。这也意味着风雨中需要定力,不忘初心,继续前行。

  披露监管五大思路

  对于刚刚过去这一年的工作,保险监管思路可以从五个方面加以概括:一是服务供给侧结构性改革和脱贫攻坚战略;二是深化保险改革,更好发挥市场配置资源决定性作用;三是坚持预警与防范化解相结合,守住不发生系统性风险的底线;四是强化保险监管的前瞻性和针对性,夯实监管基础;五是全面落实从严治党要求,加强监管干部队伍建设。

  落实到具体工作,则可从具体数据一探究竟。例如,在服务供给侧结构性改革和脱贫攻坚战略上,截至2016年12月末,共有17家保险公司在全国31个省市承办大病保险业务,覆盖9.7亿人;2016年,农业保险实现保费收入417.7亿元,参保农户约1.9亿户次,前三季度提供风险保障1.42万亿元;地震巨灾保险运营平台正式上线,出单数量合计18万笔,提供风险保障177.6亿元。

  截至2016年12月末,保险机构累计发起设立各类债权、股权和项目资产支持计划659项,合计备案注册规模1.7万亿元;中保投资累计募集资金总规模超1500亿元。这些保险资金为“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带、重大基础设施建设等国家战略项目提供了重要支持。

  而在坚持预警与防范化解风险上,对于舆论最为关心的万能险问题,保监会则以万能险等专项检查为抓手,对重点公司、重点产品、重点领域的风险进行了果断处置,出台了一系列人身险新规,依法规范险资举牌和资金运用,暂停了相关保险公司万能险业务和新产品申报。

  在这些措施的共同作用下,监管效果逐步显现。21世纪经济报道记者获悉的一组数据显示2016年前三季度,中短存续期业务占全部保费收入的比重同比减少近10个百分点;三季度较二季度环比下降60%以上,50家保险公司环比下降;近期,主要万能险产品结算利率比上半年下降0.5个百分点。

  而这仅是预警与防范化解风险上的冰山一角。根据21世纪经济报道记者梳理,保监会还开展了诸如保险公司治理报告及重大治理风险自查,保险公司治理现场检查、关联交易合规性检查,加强股东股权、关联交易信息披露,扩大披露范围和频度;建立保险公司资产配置审慎性监管制度,加强保险资金运用相关风险排查,加大投资管理能力现场检查力度和资金运用信息披露力度;清理规范保险资产管理公司通道类业务,加大股票、股权、不动产投资内控检查力度,强化组合类资管产品监管等一系列举措。

  三大战略为主攻方向

  在此基础上,下一步保险监管工作落子何处?答案是“防控风险、服务大局、改革发展”三大战略。

  在防控风险上,体现在监管部门、保险机构和保险业三个方面。其中,监管部门要在防控风险中履行好基本职责,坚持“保监会姓监”,时刻绷紧风险防控这根弦,增强责任意识,完善监管制度,强化监管制度执行,加强监管协调,切实做到守土负责、守土尽责。

  而保险机构要在防控风险中发挥好主体作用,在提高敏锐性、前瞻性、稳健性、长期性上下功夫;保险业要为降低金融体系风险作出更大贡献,努力补齐金融体系中保险这块短板,着力服务于降低实体经济杠杆风险、金融市场波动风险和资产负债匹配风险。

  在服务大局上,则体现在强化保险的保障属性、长期属性、社会属性和产业属性上。

  具体而言,强化保险的保障属性,为灾害救助提供有力保障,为防灾减灾提供有力支持,努力成为现代社会风险管理的重要手段;强化保险的长期属性,为实体经济和国家重大战略提供长期资金支持,为人民群众提供长期稳定的健康养老保障,努力成为促进经济社会稳定发展的长效机制;强化保险的社会属性,为公共服务提供市场化运作机制,为化解矛盾提供市场化调节机制,努力成为国家治理现代化的有效抓手;强化保险的产业属性,努力成为现代服务业和新经济的支柱产业。

  在改革发展上,项俊波坦言:“从中央要求、客观需求和面临问题看,保险业要增强战略定力和责任意识,敢于正视矛盾,积极解决问题,继续坚持发展,实现行业行稳致远。”

  他强调:“要坚持增强人民群众获得感的改革发展,而不是自娱自乐的改革发展;坚持持续健康的改革发展,而不是难以为继的改革发展;坚持创新开放的改革发展,而不是自我封闭的改革发展。”

  “既要遵循保险业发展的一般规律,又要从我国国情出发,坚持走中国特色保险业发展道路,坚持建设有中国特色现代保险监管体系,坚持市场化与法治化相结合、本土化与国际化相结合、精细化与大众化相结合,努力实现保险让生活更美好。”

  别样的“一二三四”

  可以预见的是,“保险业姓保、保监会姓监”的理念将贯穿到保险监管和保险业全年发展的各个方面。

  对此,项俊波用“一场硬仗”来形容。他表示,要打赢一场硬仗,坚决守住不发生系统性风险底线。把防控风险放到更加重要的位置,重点围绕公司治理、保险产品和资金运用三个关键领域,下决心处置潜在风险点。

  值得一提的是,对于触碰风险红线的行为,要坚持露头就打,出手要快、下手要狠,确保把风险消灭在萌芽状态;对于形成风险隐患的,要增强同风险赛跑的意识,跑在风险前面,瞄准要害、果断处置,确保不发生系统性风险。

  与此同时,要强化两个建设,为加强改进监管提供强有力保障。项俊波解释称,牢牢抓住能力建设和制度建设两条主线,把提升监管能力作为强化监管的重要基础,把完善规章制度作为强化监管的重要支撑,着力打造符合时代要求的监管干部队伍和现代保险监管体系,全面提升新形势下从严从实监管的能力和水平。

  不仅如此,还要做实三项服务,把保险业服务全局推向新的高度。具体而言,即从服务脱贫攻坚、服务实体经济、服务社会治理体系建设三个方面入手,全面落实“保险业姓保”,把保险立足全局、融入全局、服务全局推向新的高度。

  此外,项俊波强调,要抓好四大改革,继续以深化改革引领发展新常态。适应把握引领发展新常态,按照加快推进简政放权、放管结合、优化服务的改革要求,积极深化市场体系改革,有序推进条款费率改革,稳步实施资金运用改革,加快扩大对外开放合作,进一步发挥市场在资源配置中的决定性作用,在解放和发展生产力中更好满足人民群众日益增长的保险需要。

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